Comment bien préparer son rendez-vous avec le banquier pour un crédit immobilier
Que vous souhaitiez acheter votre première maison ou investir dans l’immobilier, vous aurez besoin d’un financement pour y parvenir. Dans la plupart des cas, cela signifie que vous devrez rencontrer un banquier pour obtenir un prêt immobilier. Malgré la perspective intimidante de devoir préparer une demande de prêt immobilier, ce processus n’est pas aussi compliqué qu’il n’y paraît. Avec une préparation minutieuse, vous pouvez vous rendre à votre rendez-vous bancaire prêt à présenter une demande de crédit immobilier solide et convaincante.
Choisir le bon moment pour demander un prêt immobilier
Le moment où vous demandez un prêt immobilier peut avoir un impact significatif sur la réponse que vous recevez de la banque.
- Situation personnelle – Si vous avez récemment changé d’emploi, il pourrait être préférable d’attendre avant de demander un prêt immobilier. Les banques préfèrent des emprunteurs stables et fiables qui ont une source de revenus régulière et constante.
- Marché de l’immobilier – Si vous savez que le marché de l’immobilier est instable, il est possible que les banques soient plus réticentes à vous prêter de l’argent.
- Taux d’intérêt – Si les taux d’intérêt immobiliers actuels sont élevés, cela pourrait signifier que les banques sont plus disposées à traiter avec des emprunteurs ayant un apport personnel plus important. Si vous avez déjà un solide crédit et un apport conséquent, cela pourrait être le moment idéal pour demander un prêt immobilier.
Préparer les documents nécessaires
Lorsque vous vous rendez chez le banquier pour votre rendez-vous, vous devez être prêt à présenter de nombreux documents pour prouver votre solvabilité et votre capacité à rembourser votre prêt immobilier. Voici une liste des documents que vous devez collecter avant de vous rendre chez le banquier:
- Vos trois derniers bulletins de salaire
- Votre avis d’imposition de l’année précédente
- Des documents justifiant de vos charges et revenus supplémentaires (comme des pensions alimentaires, des loyers perçus, des allocations familiales, etc.)
- Un relevé de compte bancaire montrant vos mouvements financiers sur les six derniers mois
- Un compromis de vente si vous avez déjà trouvé un bien immobilier
Le fait de rassembler tous ces documents à l’avance garantira que votre rendez-vous bancaire se déroule en douceur et vous permettra de répondre rapidement à toutes les questions que le banquier pourrait avoir sur votre solvabilité.
Calculer son apport personnel
L’un des facteurs les plus importants pour déterminer l’approbation de votre demande de prêt immobilier est la quantité d’argent que vous pouvez mettre en apport personnel. L’apport personnel est le montant d’argent que vous payez directement au vendeur ou que vous utilisez pour couvrir les frais de clôture. Plus votre apport personnel est important, plus il est probable que les banques vous prêteront de l’argent.
Le calcul de l’apport personnel est simple: vous devez soustraire le montant que vous empruntez du coût total du bien que vous voulez acheter. Par exemple, si le coût total de la propriété que vous voulez acheter est de 200 000 €, et que vous voulez emprunter 180 000 €, votre apport personnel sera de 20 000 €.
Déterminer le montant que vous pouvez emprunter
Avant de rencontrer un banquier, vous devez avoir une idée claire de combien vous pouvez vous permettre d’emprunter. Pour cela, vous devez vous concentrer sur deux facteurs essentiels: vos revenus et vos dépenses.
Pour déterminer approximativement le montant que les banques peuvent vous prêter, il est recommandé d’utiliser le ratio d’endettement. Le ratio d’endettement est une mesure de votre capacité à rembourser votre prêt immobilier. Il est calculé en prenant le montant total de vos dettes mensuelles (y compris les paiements de carte de crédit, les prêts automobiles, les pensions alimentaires, etc.) et en les divisant par votre revenu mensuel brut. Les banques préfèrent généralement que le ratio d’endettement des emprunteurs soit inférieur à 35-40%.
Cela signifie que si votre revenu mensuel brut est de 4000 €, les banques préféreraient que la somme de vos dettes mensuelles soit inférieure à 1600 €. Si vous ne respectez pas cette condition, ou que votre dossier de demande de prêt immobilier n’est pas assez solide, les banques risquent de refuser votre demande de prêt immobilier.
Préparer une présentation convaincante pour votre rendez-vous avec le banquier
Lorsque vous vous rendez chez le banquier pour votre rendez-vous, vous devez être prêt à présenter une demande de prêt immobilier bien structurée et claire. Votre présentation doit détailler:
- La raison de votre demande de prêt immobilier – par exemple, l’achat d’une première maison ou un investissement locatif
- Le montant du prêt que vous souhaitez demander
- La durée de remboursement que vous souhaitez obtenir
- Votre apport personnel
- Votre capacité à rembourser, y compris tous les détails de vos sources de revenus et de vos dépenses mensuelles
En préparant soigneusement cette présentation, vous pouvez démontrer au banquier que vous êtes un emprunteur sérieux et responsable, ce qui peut vous aider à obtenir l’approbation de votre demande de prêt immobilier.
FAQ (Questions fréquentes)
- Combien de temps cela prendra-t-il pour que mon prêt immobilier soit approuvé ? – Le temps qu’il faut pour approuver un prêt immobilier varie selon les banques et les demandes individuelles, mais le processus peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines.
- Dois-je avoir un avis d’imposition pour demander un prêt immobilier ? – Oui, vous devez avoir votre dernier avis d’imposition pour demander un prêt immobilier. Il est recommandé d’avoir les trois derniers.
- Comment puis-je trouver la banque qui me convient ? – Vous pouvez comparer les offres de différentes banques en utilisant des outils en ligne, en visitant les différents sites internet des banques et en lisant les critiques des clients précédents.
- Combien de temps dure la période de réflexion si j’accepte l’offre de prêt immobilier ? – Si vous acceptez l’offre de prêt immobilier, la période de réflexion durera généralement un délai minimum de dix jours à partir de la date de réception de l’offre écrite.
Conclusion
Dans l’ensemble, la préparation d’une demande de prêt immobilier peut sembler intimidante, mais cela ne doit pas nécessairement être le cas. Si vous prenez le temps de faire le nécessaire pour vous préparer et à rassembler les documents nécessaires, vous pouvez augmenter considérablement vos chances d’approbation pour un prêt immobilier. En suivant les conseils mentionnés dans cet article, vous serez mieux équipé pour vous rendre chez le banquier pour un rendez-vous réussi.